El pasado jueves, el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) reveló, a través de la VI Encuesta de Presupuestos Familiares, que los hogares en Chile gastan más de lo que ganan. Sin duda, un duro diagnóstico si se toma en cuanta que la muestra indicó que el ingreso mensual es de $658.858 versus los $681.767 que de desembolsan mes a mes.

La encuesta reflejó además que en el Gran Santiago los hogares gastan en promedio $26.383 más de lo que reciben, mientras que a nivel país, la diferencia entre gastos e ingresos es de $22.909.

En este escenario, el senador Pedro Muñoz (PS) reiteró su preocupación por la situación de sobre endeudamiento que afecta a miles de chilenos y señaló la urgencia de legislar en ese sentido para enfrentar en mejor forma los procedimientos de cobro.

El parlamentario sostuvo que las alzas que han afectado a diversos artículos y servicios de primera necesidad constituye una presión que alienta el endeudamiento familiar. "Esto, sin duda, agravará el creciente incremento en los pasivos que se viene registrando desde hace años", indicó.

Según el INE, la estructura del gasto de los hogares del Gran Santiago está dirigida principalmente a Transporte y Comunicaciones (22,3%) y a Alimentos y Bebidas (22,1%) pero con grandes diferencias por quintiles.

"Las cifras -agregó Muñoz- son ya preocupantes, pues los estudios del Banco Central y de otros organismos señalan que hoy cerca del 60% de los ingresos mensuales de las familias está comprometido en el pago de obligaciones financieras y comerciales, las que, en su conjunto equivalen, en promedio, a unas 9 veces de los ingresos mensuales".

El legislador advirtió sobre otra situación que afecta a los deudores: una completa indefensión legal, pues a su juicio, además de carecer de un marco adecuado para regular los intereses y diversos cobros asociados a los créditos no disponen de mecanismo alguno para enfrentar adecuadamente y en condiciones equitativas las situaciones de insolvencia.

"Hoy la cobranza de créditos contra los deudores de casas comerciales y del sistema financiero es una verdadera 'ley de la selva' que se traduce en una carrera de las diversas instituciones, representadas por poderosos equipos jurídicos, por intentar hacer efectivas sus acreencias sobre el escaso patrimonio del deudor, quien enfrentado a diversos procesos judiciales en paralelo termina perdiendo todos sus bienes sin avanzar significativamente en el pago, o bien acogiéndose a repactaciones inconvenientes que sólo agravan su situación", explicó.

Para la entidad estadística, el gasto de los hogares encuestados (se entrevistaron a personas en 10.092 hogares) se observa que en el Gran Santiago, con la excepción del quintil de mayores ingresos, todos los restantes quintiles gastan más de lo que perciben como ingresos. En promedio el quintil más rico gasta $1.641.997 ($ 210.188 menos del ingreso) al contrario del quintil más pobre, que tiene un gasto familiar promedio de $327.219 ($136.181 más de lo que gana mensualmente).

PROYECTO DE LEY

Por este motivo, para el senador resulta imprescindible legislar sobre la insolvencia familiar. "Necesitamos un mecanismo similar a la quiebra de las empresas, tal cual existe en muchas naciones, a través del cual un mediador o el juez analicen la situación del deudor, reúnan a sus acreedores y contribuyan a consensuar un plan razonable de pagos, en lugar de seguir adelante con juicios ejecutivos sucesivos", recalcó.

El parlamentario recordó que, con este objeto, ingresó hace unos meses a trámite legislativo, un proyecto de ley destinado a establecer un sistema de regulación del sobreendeudamiento y la insolvencia familiar, el que cuenta con el respaldo de las principales organizaciones de consumidores y usuarios del país y que ha sido presentado a las autoridades para su patrocinio.

El legislador explicó que la iniciativa no ha estado en tabla, por lo cual buscó el patrocinio del ministro de Economía, Hugo Lavados.

Según Muñoz, el secretario de Estado estuvo de acuerdo en estudiar el proyecto y, en el plazo de 15 días, debería manifestarse al respecto, de lo contrario "seguiré insistiendo para que se ponga en tabla, pues apunta a resolver el problema tanto de los acreedores como los deudores y a revisar el tema de la insolvencia familiar que afecta a los hogares que en este país generalmente tienen menos de cuatro personas".